Was bedeuten die verschiedenen Töpfe und Phasen?

Mit Einführung der neuen Renten folgen Vermögensaufbau & Sicherheitsplan und entsprechende Produkte (A) und künftig auch die Basisrente Vermögensaufbau (C) der vom Vermögens- & Einkommensplan (B) bekannten Struktur: Ab Versicherungsbeginn (bis längstens zum Alter 90 Jahre des Kunden) befindet sich der Vermögensaufbau & Sicherheitsplan zunächst in der

• Vermögensphase: Hier gilt: Zunächst ist das Vermögen im Vermögenstopf investiert.
• Einkommensphase: Wird vom Kunden die Zahlung einer Rente beantragt oder ist (beim Vermögensaufbau & Sicherheitsplan und entsprechenden Produkten sowie der Basisrente Vermögensaufbau (A+C)) der Zeitpunkt des vereinbarten Rentenbeginns erreicht, so wird das für die Rente benötigte Kapital in den Einkommenstopf für diese Rente überführt. Der Vertrag geht somit auch in die Einkommensphase (Zahlung einer Rente) über.

Die Summe aus Vermögens- und Einkommenstopf bildet das Gesamtguthaben des Vertrags.

• Schlussphase und Altersrückstellung: Bei Wahl einer lebenslangen (Teil-)Rente wird zusätzlich aus dem Einkommenstopf eine Alterungsrückstellung gebildet. Die Alterungsrückstellung wird während der Einkommensphase sukzessive monatlich aus dem Einkommenstopf aufgebaut und zur lebenslangen (Weiter-)Zahlung der Rente in der Schlussphase benötigt.

Weitere Informationen finden Sie im Glossar oder im Tarif-ABC.